Los bancos advierten que solo aprobarán las hipotecas cuando se demuestre una cierta solvencia económica
Solicitar una hipoteca es un paso importante para adquirir una vivienda, pero no todos logran obtenerla. Los bancos establecen una serie de requisitos que los solicitantes deben cumplir para garantizar la devolución del préstamo.
Para obtener el visto bueno de la entidad bancaria será necesario ajustarse a las exigencias que piden.
Uno de los primeros requisitos que piden los bancos es que tengas ahorrado al menos el 30% del precio de la vivienda que deseas comprar. Esto se debe a que, en general, las entidades bancarias solo financian hasta el 80% del valor de la propiedad. El otro 20% más los gastos asociados a la compraventa (como impuestos y notaría) corren por cuenta del comprador.
Si, por ejemplo, la vivienda cuesta 200.000 euros, necesitarás tener ahorrados al menos 60.000 euros para cubrir la entrada y los gastos.
Los bancos son muy estrictos con respecto a los ingresos del solicitante. Para garantizar que puedas afrontar las cuotas de la hipoteca, tu endeudamiento total no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Esto significa que, si ganas 2.000 euros al mes, tus deudas (incluyendo la hipoteca) no deben superar los 600-700 euros mensuales.
Además, los bancos valoran la estabilidad laboral. Si eres trabajador por cuenta ajena, es ideal que tengas un contrato indefinido y cierta antigüedad en tu empresa. Si eres autónomo, necesitarás demostrar que tu negocio es viable y que has generado ingresos de manera constante en los últimos años.
Tener un buen historial crediticio es esencial para que te concedan una hipoteca. Los bancos consultan las listas de morosos como ASNEF o RAI, y si apareces en alguna de ellas, será complicado que te aprueben el préstamo. Por eso, es importante que antes de solicitar una hipoteca, te asegures de no tener deudas impagadas y de que tu historial financiero sea limpio.
Una vez que el banco ha revisado tu documentación y considera que cumples con los requisitos, se realiza la tasación de la vivienda. Este proceso es fundamental, ya que el valor de la tasación determinará el monto máximo que el banco está dispuesto a prestar. Generalmente, el banco no financiará más del 80% del valor tasado, por lo que es importante que este coincida con el precio de compra acordado.
Aunque la edad no es un factor determinante, sí influye. Los bancos suelen conceder hipotecas a personas mayores de 18 años, pero evitan otorgarlas a mayores de 70 u 80 años. El riesgo de impago aumenta con la edad.
Además, si bien no es obligatorio, en algunos casos el banco podría solicitar un aval. Sobre todo si considera que tu perfil no es lo suficientemente solvente. Esto implica que otra persona o una propiedad adicional garantice el pago del préstamo en caso de impago.
Conseguir una hipoteca requiere de preparación. Es fundamental contar con ahorros, tener estabilidad laboral e ingresos suficientes, y cuidar tu historial crediticio. Además, la tasación de la vivienda y factores como la edad también juegan un papel importante en la decisión del banco.
