El aviso del Banco Santander sobre las hipotecas: deja las cosas muy claras

Elegir la hipoteca adecuada es una de las decisiones financieras más relevantes que tomarás en tu vida. Esto se debe a que una hipoteca es un préstamo a largo plazo que implica una cantidad significativa de dinero y condiciones que pueden ser difíciles de entender.

El Banco Santander quiere ayudarte a tomar la mejor decisión posible y por eso ha compartido cinco consejos fundamentales que debes tener en cuenta. De esta manera podrás encontrar "una buena oferta" que se adapte a tus necesidades.

1. Elige entre hipoteca fija o variable

Al contratar una hipoteca, deberás decidir entre dos tipos principales de interés: fijo o variable. El Banco Santander te explica las diferencias:

- Hipoteca Fija: Este tipo de hipoteca ofrece un interés que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que pagarás la misma cuota mensual desde el primer hasta el último mes. Te permitirá planificar tus finanzas con mayor facilidad y evitar sorpresas debidas a fluctuaciones en el mercado.

- Hipoteca Variable: En este caso, el interés que pagarás estará compuesto por un índice de referencia y un diferencial fijo. El euríbor puede cambiar mensualmente, lo que hará que la cuota de tu hipoteca suba o baje en función de estos cambios. Esta opción puede ser ventajosa si el euríbor está bajo, pero también puede implicar más riesgo si sube.

2. Determina un plazo de devolución adecuado

Otro aspecto crucial al elegir una hipoteca es el plazo de devolución. Cuanto más largo sea el plazo, menor será la cuota mensual, pero pagarás más intereses a largo plazo.

Por otro lado, si optas por un plazo más corto, aunque tus cuotas serán más altas, terminarás pagando menos en intereses. El Banco Santander recomienda que elijas un plazo que se ajuste a tu situación financiera y tus planes futuros.

3. Considera el porcentaje de financiación

Generalmente, los bancos no suelen financiar más del 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Es decir, si el inmueble que deseas comprar cuesta 200.000 euros, lo más probable es que te ofrezcan un préstamo de hasta 160.000 euros.

Resulta necesario que calcules cuánto podrás aportar de tus propios ahorros para cubrir el resto y si esa financiación encaja con tus posibilidades. No obstante, algunas entidades pueden ofrecer más o menos financiación, por lo que es vital comparar las diferentes opciones disponibles.

4. Analiza los gastos y comisiones asociados

Además del costo de la vivienda y los intereses de la hipoteca, hay otros gastos que debes tener en cuenta, como comisiones y tarifas adicionales. Estas pueden incluir comisiones de apertura, amortización anticipada (total o parcial) y novación, entre otras.

La nueva Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, que entró en vigor en 2019, regula estos costos. Establece límites máximos y facilitando el cambio de hipotecas variables a fijas. Asegúrate de comparar todas las opciones para encontrar la más económica.

5. Evalúa los productos adicionales

A veces, los bancos ofrecen mejores condiciones en la hipoteca si contratas otros productos financieros con ellos. Por ejemplo, seguros de vida, seguros de hogar, cuentas corrientes o planes de pensiones. Estas ofertas pueden reducir el interés de tu hipoteca, pero es esencial que analices si realmente necesitas estos productos.