Cinco cosas que no te cuentan los bancos de España para ahorrar 1.000 euros al año

En los últimos dos años, el coste de vida en España ha aumentado considerablemente, haciendo que las familias necesiten buscar formas más eficaces de ahorrar. Sin embargo, ahorrar puede ser un desafío, especialmente cuando los bancos imponen comisiones de mantenimiento, ofrecen depósitos con rendimientos mínimos y las deudas parecen interminables. El banco puede ser tu mejor aliado o tu peor enemigo a la hora de gestionar tus ahorros.

Evita las comisiones bancarias incluso sin nómina

Algunos clientes llegan a pagar hasta 240 euros al año por su cuenta corriente, mientras que otros no pagan nada. Según el diario El Mundo, es posible ahorrarse esos 200 euros buscando cuentas sin comisiones.

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas digitales sin comisiones y sin condiciones, aunque generalmente están disponibles solo para nuevos clientes. Si estás pagando comisiones, tu banco no te ofrecerá una cuenta gratuita voluntariamente, pero puedes abrir una en otra entidad para evitar esos gastos.

Por ejemplo, la Cuenta Online de Banco Santander para nuevos clientes no tiene comisiones ni condiciones e incluye una tarjeta de débito gratuita. La Cuenta Online de BBVA también para nuevos clientes, no tiene comisiones ni ataduras y ofrece la tarjeta Aqua Débito, una de las tarjetas de débito más seguras de España para compras online.

Ahorrar al inicio del mes con transferencias programadas

Muchos consumidores cometen el error de ahorrar a final de mes, guardando solo lo que no se han gastado, si es que queda algo. Ahorrar a principios de mes, justo cuando llega la nómina, es más efectivo y permite ser más constante.

Programar una transferencia automática el día 5 de cada mes desde la cuenta corriente a la cuenta de ahorro es una manera práctica de hacerlo. Las transferencias automáticas suelen ser gratuitas y se pueden programar a través de la web o la app de la entidad.

Aprovecha depósitos bancarios con alto rendimiento

Muchos ahorradores están obteniendo rendimientos mucho menores de lo que podrían. Esto se debe a que sus bancos ofrecen rentabilidades muy bajas. Sin embargo, hay bancos que ofrecen depósitos con intereses atractivos, incluso superiores a los de las letras del Tesoro, según los expertos de HelpMyCash.

Por ejemplo, el Depósito Facto de BFF Bank ofrece una rentabilidad del 4,32% TAE a seis meses y del 4,06% TAE a doce meses, disponible por Internet desde 5.000 euros.

El Depósito Avantio de Banca March tiene una rentabilidad del 3,30% TAE a un año, y puede contratarse desde 10.000 euros. MyInvestor ofrece depósitos a seis y doce meses con una rentabilidad del 3% TAE desde 10.000 euros.

El Depósito 4.0 a seis meses de Banco Mediolanum tiene una rentabilidad del 4% TAE, pero requiere domiciliar una nómina o pensión de al menos 700 euros o tener un patrimonio mínimo de 3.000 euros en productos de inversión.

Explora oportunidades de inversión fuera de España

Pocos ahorradores saben que pueden transferir su dinero fuera de España, lo que puede ofrecer mayores rendimientos. Los depósitos en bancos de la Unión Europea ofrecen tasas de interés más altas y están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos similar al español, explican en HelpMyCash.

A través de la plataforma digital Raisin se pueden contratar depósitos en una variedad de bancos europeos. Actualmente, la opción más rentable es el depósito a un año de Banca Sistema al 4,4% TAE, disponible desde 20.000 euros. Esta entidad italiana está protegida por el FGD italiano, que garantiza hasta 100.000 euros por cliente.

Reduce tus deudas más rápido con amortizaciones anticipadas

El coste de un préstamo depende en gran medida del tiempo que se tarde en devolverlo. Cuanto más se alargue una deuda, más cara resulta. Por ejemplo, un préstamo de 5.000 euros con un interés del 7% y un plazo de dos años acabaría costando 373 euros en intereses. El mismo préstamo, si se devuelve en tres años, costaría 558 euros.

Para abaratar el coste total de las deudas, se pueden hacer amortizaciones anticipadas siempre que sea posible, según HelpMyCash. De esta manera, se reduce el plazo del préstamo y se pagan menos intereses.

Es importante verificar si el banco cobra alguna comisión por esta operación, aunque generalmente, el ahorro en intereses suele compensar cualquier comisión aplicable.