Sturti de Getty Images, Bet Noire El cargo inesperado que te hará el banco por culpa de la hipoteca: ve con cuidado
Los titulares de una hipoteca siempre deben tener dinero en su cuenta para hacer frente a las cuotas del préstamo
En el caso de que tengas una hipoteca, seguramente te esfuerzas cada mes en cumplir con el pago de las cuotas. Sin embargo, si te retrasas podrías enfrentarte a un cargo inesperado en forma de intereses de demora. Estos cobros pueden ser una desagradable sorpresa que afecte tu bolsillo más de lo que esperabas.
Los intereses de demora, también llamados intereses moratorios, son una penalización de los bancos. La aplican cuando no se cumple con el pago de una cuota de la hipoteca en el plazo establecido.
Este cargo busca compensar al banco por el perjuicio económico que sufre al no recibir el dinero a tiempo. Y además, sirve como un incentivo para que los titulares de hipotecas paguen a tiempo.
Esta penalización puede suponer un grave trastorno para el hipotecado | Photobyphotoboy
Estos intereses no tienen un carácter sancionador, sino indemnizatorio. Es decir, su finalidad es reparar el daño económico que se produce por el impago o el retraso. Aunque suene razonable, la realidad es que este cargo puede suponer un coste importante para el titular de la hipoteca.
¿Cuándo se aplican los intereses de demora?
Los intereses de demora comienzan a aplicarse desde el primer día en que se incumple el pago de una cuota. Esto significa que si tu cuota debía pagarse el día 1 del mes y no tienes saldo suficiente en tu cuenta, el banco podría comenzar a cobrar intereses al día siguiente.
El cálculo de estos intereses se realiza sumando hasta 3 puntos porcentuales al interés ordinario de la hipoteca. Por ejemplo, si tu hipoteca tiene un interés del 2%, el interés de demora podría llegar a ser del 5%.
El cálculo de estos intereses se hace multiplicando la cantidad impagada por el interés de demora y el número de días sin pagar. Esto se dividirá entre 365 días.
Antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019, los intereses de demora podían ser extremadamente altos, llegando a superar el 20%. Afortunadamente, con la nueva legislación, se limitó el cobro de estos intereses. Se estableció que no pueden superar en más de tres puntos porcentuales al interés remuneratorio.
Además, la ley establece que estos intereses solo pueden aplicarse sobre el principal vencido y pendiente de pago.
Para que no haya problemas con tu hipoteca es conveniente tener dinero en la cuenta | Baris Kaykusuz, elxeneize
¿Cómo evitar los intereses de demora?
La mejor manera de evitar estos cargos adicionales es asegurarte de que siempre haya suficiente saldo en tu cuenta. Algunos bancos permiten cierto margen antes de aplicar los intereses, pero lo más recomendable es evitar cualquier retraso.
Si sabes que tendrás dificultades para cumplir con el pago, lo mejor es comunicarte con tu entidad financiera lo antes posible para buscar una solución. Las alternativas son un aplazamiento o una reestructuración del pago.
Los intereses de demora pueden parecer un pequeño detalle en tu contrato de hipoteca. Si no se controlan, pueden convertirse en una carga financiera significativa. Es fundamental que estés al tanto de tus obligaciones de pago y de las condiciones específicas de tu préstamo hipotecario.
Mantener tus pagos al día no solo evitará estos cargos adicionales, sino que también te dará tranquilidad financiera.
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