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Montaje con una imagen de fondo de un casa en miniatura con otra imagen de un hombre sentado mirando un papel preocupado y una imagen más de varios billetes de euros en una mano
ACTUALIDAD

¿Tienes una hipoteca variable? El Banco de España no tiene buenas noticias

Solo unas pocas verán bajar sus cuotas mensuales a corto plazo

El Banco de España ha publicado un informe sobre la situación financiera de los hogares y las empresas.  Las noticias no son del todo buenas para quienes tienen hipotecas a tipo variable. Aunque la economía y el mercado laboral están mejorando, la realidad para muchos hipotecados es más complicada.

Banco de España: algunas hipotecas serán más baratas

Según el Banco de España, un 26% del saldo de las hipotecas variables se abaratará entre 50 y 80 puntos básicos este año. Sin embargo, esta reducción no será suficiente para compensar el aumento de los costos financieros que muchos hogares ya están enfrentando debido a las subidas en los tipos de interés.

Una pareja de jóvenes enseña las llaves de su casa, con una imagen de varios billetes

El Banco de España destaca que la economía actual y el menor consumo de las familias han aumentado la tasa de ahorro. En marzo llegó al 14,2% de la renta disponible. Además, el valor de los activos ha seguido aumentando, lo que ha ayudado a reducir la deuda de los hogares hasta el 72%.

Aunque la remuneración de los depósitos ha mejorado hasta el 2,6% en mayo, el efectivo y los depósitos a la vista continúan perdiendo popularidad entre los hogares españoles. En cambio, las letras del Tesoro han perdido atractivo después de que su interés bajara ligeramente al 3,4% a un año en mayo.

El coste de financiar nuevas hipotecas ha bajado ligeramente en los últimos meses, con una reducción de unos 40 puntos básicos entre octubre de 2023 y mayo de 2024. Esto ha llevado a un aumento en el nuevo crédito para la compra de vivienda. Sin embargo, el saldo de deuda sigue disminuyendo, aunque a un ritmo menor, en un 1,7% en mayo debido a las altas amortizaciones.

Un hombre, con una casa en la mano y unas llaves, y en primer plano una mujer con cara de asombro

El estado de los préstamos en España

El crédito al consumo ha crecido un 7,2% en mayo comparado con el año anterior, lo que amplía la brecha con Europa, donde el crecimiento es menor al 3%. Sin embargo, la ratio de préstamos problemáticos ha subido al 9,7% en marzo, alcanzando niveles similares a los de antes de la pandemia. Este aumento refleja un repunte en el crédito en vigilancia especial, que subió al 6,3%, mientras que la morosidad se mantuvo en el 3,3%.

La financiación a las empresas también ha mejorado ligeramente. Desde el pasado otoño, el coste de la nueva financiación se ha reducido y el acceso al crédito ha mejorado, aunque sigue habiendo dificultades para las pymes. La demanda de crédito bancario ha dejado de caer, pero sigue siendo débil. A principios de 2024, la rentabilidad de las empresas se mantuvo estable, salvo en el sector energético.

Si tienes una hipoteca variable, así te afecta

Para quienes tienen hipotecas variables, esto significa que, aunque algunos pueden beneficiarse de una pequeña reducción en los intereses, muchos seguirán viendo aumentos en sus pagos mensuales debido a los cambios en los tipos de interés. Además, la transición hacia una banca más digital puede ser un reto, especialmente para los clientes mayores, que tendrán que adaptarse a nuevas formas de gestionar sus finanzas online.

Aunque la situación financiera de los hogares ha mejorado en algunos aspectos, los titulares de hipotecas variables deben estar preparados para un entorno económico complicado. 

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