El mensaje de los bancos a los que tienen pocos ahorros: hasta el 100% de la hipoteca

En los últimos años, acceder a una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda ha sido una tarea complicada para muchas personas. Sin embargo, algunos bancos han comenzado a ofrecer esta posibilidad. Especialmente para jóvenes, funcionarios y ciertos colectivos específicos.

Esta noticia resulta alentadora para quienes tienen pocos ahorros. Hasta hace poco, las entidades bancarias solo financiaban un 80% del valor de la propiedad.

En la actualidad, es común que los bancos concedan hipotecas que cubran hasta un 80% del valor de tasación del inmueble. Esto significa que quienes desean comprar una casa deben contar con ahorros suficientes para cubrir el 20% restante. Esta situación ha dificultado el acceso a la vivienda para muchas familias.

Hipotecas para ayudar a los que menos tienen

Aunque no es la norma, algunos bancos aún ofrecen hipotecas que cubren hasta el 100% del valor de la vivienda. Estas ofertas suelen estar dirigidas a colectivos específicos como los menores de 35 años o los funcionarios.

La razón detrás de estas condiciones es simple. Estos grupos suelen tener una mayor estabilidad laboral y, por lo tanto, son considerados menos riesgosos por las entidades financieras.

Si nos adentramos en las distintas propuestas de los bancos, merece la pena detenerse en primer lugar en el BBVA. Ofrece a los jóvenes una hipoteca que financia hasta el 95% del valor del inmueble, con un interés del 3% a un plazo de 25 o 30 años (3,97% TAE). Esta oferta está condicionada a la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros de hogar y amortización con la entidad.

Ibercaja también se suma a esta iniciativa. Llega a financiar hasta el 95% de la vivienda con un interés competitivo del 2,95% TIN (3,89% TAE) para plazos similares. Las condiciones incluyen la domiciliación de ingresos, uso de la tarjeta de crédito, domiciliación de recibos y la contratación de seguros.

En el caso de Santander, la financiación para jóvenes alcanza también el 95%. Sin embargo, presenta un interés algo más elevado del 4,05% a 25 o 30 años (4,67% TAE). Al igual que con las otras entidades, se requiere la domiciliación de ingresos y la contratación de seguros.

Los avales públicos permiten llegar al 100%

Acceder a una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda es posible gracias a los avales públicos que ofrecen algunas comunidades. Regiones como Baleares, Galicia, Madrid y Murcia permiten a los compradores financiar la totalidad de la vivienda a través de estos avales.

Otras, como Andalucía, Castilla y León o Comunidad Valenciana, facilitan el acceso a hipotecas con una financiación entre el 95% y el 97,5% para jóvenes.

Un colectivo con ventajas en las hipotecas

Los funcionarios son otro grupo que cuenta con ventajas especiales a la hora de obtener hipotecas. Gracias a la estabilidad de sus empleos y sus ingresos, muchas entidades están dispuestas a financiar hasta el 100% del valor de la vivienda. 

Bancos como Bankinter o Deutsche Bank ofrecen hipotecas al 100% para la compra de viviendas que pertenecen a sus carteras inmobiliarias. Por su parte, Banco Santander permite financiar hasta el 95% del valor de la vivienda si se adquiere a través de sus inmobiliarias colaboradoras.

Es importante tener en cuenta que, al financiar un mayor porcentaje del valor de la vivienda, la cuota mensual de la hipoteca será más alta. Los expertos recomiendan que esta cuota no supere el 30% de los ingresos netos mensuales de la familia.

Aunque conseguir una hipoteca al 100% no es común, sigue siendo una posibilidad real para ciertos colectivos. Los bancos están enviando un mensaje claro a quienes tienen pocos ahorros: aún pueden cumplir el sueño de tener una casa propia.